Щоб відкрити депозит сьогодні, навіть не обов’язково йти до відділення банку. Зокрема в Unex Bank розмістити вклад можна онлайн за кілька хвилин, переказавши кошти на депозитний рахунок з будь-якої платіжної картки. Але така доступність і оперативність не повинна впливати на ретельну підготовку вами до відкриття банківського вкладу. Адже лише оцінивши всі умови та переконавшись, що вони відповідають вашим фінансовим очікуванням, можна бути впевненим, що депозит працюватиме на вашу користь — збереже кошти та принесе дохід.
У підготовці до відкриття депозиту варто звернути увагу на п’ять ключових аспектів:
- Використовуйте депозитний калькулятор онлайн. Це найпростіший та найбільш достовірний спосіб заздалегідь перевірити параметри депозиту, щоб визначити, наскільки вони підходять саме вам. Вкажіть планову суму вкладення та термін, на який ви хочете відкрити рахунок. Автоматичний алгоритм одразу ж видасть очікувану суму на кінець строку, яку ви маєте отримати на руки, розмір доходу, податкові відрахування, номінальну й ефективну (реальну) процентну ставку. На основі цієї інформації ви легко приймете рішення, чи варто обирати саме цю депозитну програму.
- Валюта вкладу. Гривневі депозити зазвичай пропонують вищі річні ставки, тоді як валютні вклади можуть краще захищати кошти від нестабільності гривні. Якщо вкладаєте суму, яку плануєте згодом використати для розрахунку за кордоном або з іноземними партнерами, розгляньте депозит у доларах чи євро, щоб уникнути втрат на курсовій різниці та конвертації при обміні.
- Оцінюйте реальну прибутковість. Депозит принесе дохід, якщо його ставка перевищує рівень інфляції. Тому звертайте увагу не лише на номінальну, а й на реальну ставку за депозитом, яка вже враховує ризики інфляційних коливань. Крім цього слід пам’ятати, що з доходу за депозитом буде вирахувано податок на доходи фізичних осіб (ПДФО) – 18% та військовий збір – 5%.
- Спосіб і періодичність нарахування відсотків. Різні варіанти нарахувань підходять для різних цілей: щомісячні виплати — зручні, якщо ви плануєте використовувати відсотки на поточні витрати; виплата в кінці строку підходить, якщо мета — максимальний накопичувальний ефект. Капіталізація означає, що нараховані відсотки додаються до тіла вкладу з певною періодичністю (щомісяця, щокварталу або в кінці строку). При частій капіталізації (наприклад, щомісячній) ефективна ставка зростає. В Unex Bank є ще одна опція — нарахування відсотків на початку терміну. Це рідкісна модель, коли відсотки за вкладом виплачуються авансом. Якщо вам потрібна швидка ліквідність, краще дивитися продукти з можливістю зняття або щомісячними виплатами.
- Умови управління — зняття та поповнення. Зазвичай депозити з високою ставкою часто не дозволяють поповнювати рахунок або знімати кошти без штрафів. Якщо ви передбачаєте термінову потребу в грошах, краще обирайте депозит з нижчим відсотком, проте з можливістю зняття коштів. Можливість поповнення стане в нагоді, якщо ви плануєте додаткові надходження і хочете нарощувати вклад.
